top of page
  • Alice Mansault

Tout ce que vous devez savoir sur la prévoyance santé. ☔️

Les coups durs de la vie sont des situations qui surviennent généralement quand l'on s'y attend le moins. C'est la raison pour laquelle il faut être préparé au mieux pour se préserver et pour protéger son entourage. La prévoyance santé permet de prévenir les risques liés aux accidents de la vie. Qu'est-ce que c'est ? Pourquoi y souscrire ? On vous dit tout dans cet article.


Qu'est-ce qu'une prévoyance santé ?

La prévoyance santé est un contrat qui protège financièrement l'assuré et toute sa famille contre les aléas de la vie. Il peut s'agir d'un cas d'hospitalisation, d'un cas d'invalidité, de cas d'incapacité de travail, de cas de maladie ou de décès de celui-ci. Le contrat permet d'assurer le versement d'un capital, d'une indemnité ou d'une rente à l'assuré et/ou ses ayants droit afin de leur permettre de maintenir le même niveau de vie.

C'est une couverture complémentaire qui peut s'ajouter aux services de la sécurité sociale. Cependant, il est important de ne pas la confondre avec la complémentaire santé ou la mutuelle santé. Ces derniers permettent de prendre en charge les dépenses de santé pour compléter les remboursements de l'assurance-maladie.


Pourquoi souscrire à une prévoyance santé ?

Les accidents de la vie peuvent survenir à tout moment et peuvent avoir de lourdes conséquences financières sur une famille. Elles peuvent provenir d'un sinistre ayant entraîné une blessure grave et un départ à la retraite anticipée ou encore un cas d'arrêt de travail en raison d'une hospitalisation. La prévoyance santé permet de faire face un peu plus sereinement à ce type de situation.


La souscription à ce type de couverture vous permet de maintenir un niveau de vie normale grâce à une indemnisation conséquente. Ainsi, la prévoyance facilite le remboursement des frais médicaux en cas d'accident du travail ou domestiques ayant entraîné ou non une invalidité. Elle facilite également votre accès aux soins.


La prévoyance protège votre entourage en cas d'incapacité temporaire ou définitive de travailler. Elle couvre une partie ou l'ensemble de votre salaire pour leur permettre de subvenir aisément à tous leurs besoins. De plus, l'assurance prévoyance permet de vous couvrir en cas de décès. Vos bénéficiaires pourront profiter d'une rente suite à votre départ pour faire face plus sereinement à votre disparition. Elle s'occupe également de l'organisation et des frais d'obsèques pour en alléger le coût à vos proches.


Enfin, il faut noter que cette couverture est une bonne complémentaire à l'aide du régime obligatoire qui n'est pas toujours en mesure d'assurer le maintien de salaire en cas d'arrêt-maladie.


Un parapluie, symbole de la protection contre les coups durs grâce à la prévoyance santé
Qu'est-ce qu'est la prévoyance santé ?

Comment fonctionne la prévoyance santé ?

La première étape du fonctionnement d'une prévoyance santé consiste pour l'assuré à souscrire un contrat d'assurance auprès d'un organisme spécialisé. Ensuite, le souscripteur devra procéder au versement des cotisations liées à sa couverture pour profiter des avantages sociaux qui le protègent des risques liés sa situation personnelle ou à son activité professionnelle. La cotisation de prévoyance qu'il verse permet l'obtention d'un capital ou d'une rente, si un accident survenait et entraînait une perte de revenus ou une perte d'autonomie.


En cas de décès de l'assuré, l'assureur procédera au versement des indemnités ou des rentes au conjoint survivant ainsi qu'aux ayants droit. Cependant, il est important de noter qu'il n'y aura pas de remboursement en cas d'absence des risques évoqués dans le contrat. Cela ne doit tout de même pas vous faire oublier tous les avantages liés au fait d'être couvert et que le prix des cotisations est faible comparativement à celui de votre santé.


Quelle est la différence entre prévoyance et mutuelle santé ?

Il est fréquent de voir des personnes confondre la prévoyance santé avec la complémentaire santé ou la mutuelle santé. Pourtant, il s'agit de contrats tout à fait différents avec des objectifs distincts et qui répondent à des besoins différents. En effet, les garanties de prévoyance santé visent essentiellement à apporter un soutien financier aux assurés en cas de coup dur lié à un accident, à une maladie ou à un décès. Quant à la mutuelle, elle s'occupe de rembourser les services d'assistance et de soins médicaux courants.


Néanmoins, il est important de savoir que ces deux couvertures ont de nombreux points communs. Par exemple, ce sont tous deux des dispositifs de protection sociale qui agissent comme complément des remboursements de la Sécurité sociale. Aussi, ces deux types de protections peuvent être individuels ou collectifs et peuvent être souscrits auprès d'assureurs santé, de mutuelles ou d'autres organismes spécialisés.


Par ailleurs, il est également primordial de savoir différencier la prévoyance santé et la sécurité sociale. C'est cette dernière qui s'occupe des indemnités versées lorsqu'un employé n'est plus en mesure de travailler.


Quelles différences entre prévoyance individuelle et prévoyance collective ?

Il existe deux principaux types de prévoyance : la prévoyance individuelle et la prévoyance collective. L'assurance prévoyance individuelle est un contrat de prévoyance entre un particulier et un organisme de complémentaire santé ou une compagnie d'assurance. Ce type de couverture permet à l'assuré de protéger ses proches en cas d'invalidité absolue ou de perte totale et irréversible de l'usage de certains membres, de risque de décès ou autre coup dur.


En ce qui concerne l'assurance prévoyance collective, il s'agit d'une convention collective souscrite au sein d'une entreprise. Elle a pour but de protéger les revenus de l'employé, si pour une raison involontaire, il devait se retrouver en incapacité permanente ou temporaire de travailler et de protéger sa famille en cas de décès accidentel.


La prévoyance santé est-elle obligatoire ?

En France, les particuliers ne sont nullement obligés de souscrire à une prévoyance santé. De la même manière que ce régime complémentaire est totalement facultatif pour les employés dans une entreprise. Le salarié est donc libre de ne pas souscrire à la prévoyance entreprise proposée par son employeur. Néanmoins, il existe des cas où l'assurance prévoyance santé peut être obligatoire comme avec les salariés-cadres. De même, certaines conventions collectives imposent une garantie prévoyance dans une entreprise.

Dans ces cas, les cotisations sont réparties entre le salarié et le chef d'entreprise qui peut participer à 50 % ou plus. Par contre pour les personnes exerçant en profession libérale, elles doivent régler l'intégralité des cotisations par elles-mêmes.


Comment fonctionne la prévoyance santé pour les indépendants ?

En tant qu'indépendant, vous avez tout autant besoin de la prévoyance santé que les salariés. En effet, vous devez être conscient que les régimes obligatoires pour les travailleurs non-salariés ne sont pas aussi efficaces pour couvrir leur besoin en cas de problème. En plus de cela, les indépendants n'ont pas la possibilité de bénéficier de la prévoyance collective complémentaire des entreprises.


Conclusion :

Il est donc important de bien choisir la prévoyance santé avec un bon niveau de garantie qui va les protéger ainsi que tous leurs proches en cas de baisse de revenus ou d'arrêt de travail. De plus, il faut savoir que la loi Madelin vous permet de profiter d'avantages fiscaux par déduction du montant de vos cotisations de votre revenu imposable. Prendre une prévoyance santé pour un indépendant est donc très bénéfique.

Abonnez-vous et téléchargez gratuitement notre guide de 25 pages sur les mutuelles

guide mutuelle.jpg
bottom of page