• Guillaume Chaieb

Les tendances qui façonneront l'avenir de l'assurance 🌈

Dernière mise à jour : 30 mai


Le secteur de l'assurance connaît une profonde mutation. Mais ce bouleversement n'est pas seulement numérique - des conditions de marché difficiles, des clients exigeants et de nouveaux entrants innovants ne sont que quelques-unes des forces qui transforment le secteur de l'assurance.


Mais là où il y a un défi, il y a une opportunité. Et toutes les sources de perturbation mentionnées ci-dessus peuvent être exploitées pour devenir une source de croissance.


Le modèle économique traditionnel des compagnies d'assurance étant perturbé par des forces externes et internes, les assureurs sont confrontés à une pression croissante pour innover et s'adapter. Les grandes tendances suivantes pourraient façonner et bouleverser le secteur de l'assurance au cours des prochaines années, avec des implications profondes tant pour les assurés que pour les assureurs.


Nouveaux clients + nouveau monde = nouvelles solutions


Les clients d'aujourd'hui sont fondamentalement différents de leurs parents et grands-parents. Non seulement leurs besoins, leurs connaissances et leurs attentes ont augmenté de manière exponentielle au cours de la dernière décennie, mais l'intégration de la technologie dans notre vie quotidienne a créé un nouveau type de consommateur : le "digital native".



Prédictions concernant l’avenir de l’assurance
Les tendances du futur de l’assurance


Les clients sont devenus la force perturbatrice du secteur de l'assurance. L'accent étant mis sur la gratification instantanée, le choix infini et le changement constant sont omniprésents. Avec des sites de comparaison, des évaluations et des témoignages à portée de clic, les clients sont prompts à abandonner les processus d'inscription dès qu'ils rencontrent des frictions.


Pour survivre, le secteur doit donner la priorité à l'expérience numérique.


Le numérique, principal moteur de la croissance


Selon Deloitte, d'ici 2024, 33 % du volume des primes d'assurance proviendra de nouvelles propositions. Cela signifie que le secteur est en train de passer rapidement d'offres axées sur les produits à des offres axées sur les services qui offrent une expérience holistique aux clients.


Cela signifie également que les technologies de pointe arrivent rapidement à maturité. Si l'IA, l'IoT et le big data étaient des mots à la mode jusqu'à récemment, aujourd'hui, il est difficile d'imaginer l'avenir de l'assurance sans ces technologies.


La transformation numérique est souvent douloureuse, et le passage au numérique n'est pas toujours facile. Le défi consiste à trouver des moyens d'atténuer la douleur en trouvant des outils et des plateformes qui peuvent simplifier votre parcours.


Le changement de culture, de l'héritage à l'innovation


L'assurance a toujours eu la réputation d'être un secteur très conservateur. Cela aussi est en train de changer rapidement. Dans le but de faire avancer leurs initiatives de transformation numérique et de satisfaire les demandes des consommateurs modernes, les assureurs sont aujourd'hui devenus des adopteurs précoces des dernières technologies.


Les assureurs " digital-first " et les géants de la tech qui entrent dans l'espace de l'assurance sont l'une des forces qui poussent le secteur dans son ensemble vers un état d'esprit innovant.


La transformation numérique n'est plus un motif de fierté, c'est une force qui fait avancer le secteur. La nécessité d'innover comme une question de stratégie devient de plus en plus évidente pour les leaders de l'assurance.


Par conséquent, nous assistons à une évolution vers une culture axée sur l'innovation. Cette culture numérique permet aux assureurs d'innover lorsqu'il s'agit de problèmes d'assurance séculaires tels que l'évaluation des risques, le traitement des sinistres et la vente de polices.


La culture numérique elle-même évolue au même rythme que le paysage informatique de l'assurance. Dans le passé, la culture numérique signifiait qu'il fallait tout construire en interne. Mais cette approche a ralenti les assureurs, surtout lorsqu'ils sont confrontés au rythme effréné de la transformation numérique. Aujourd'hui, les départements informatiques à la pensée innovante sont plus ouverts à se tourner vers des outils spécialisés externes et à intégrer de nouvelles technologies tierces pour atteindre leurs objectifs. Les départements informatiques deviennent moins les ouvriers de la transformation numérique et deviennent plutôt les leaders de l'innovation.


Personnalisation


La personnalisation est le nom du jeu. Les capacités de personnalisation ciblées au laser constituent le nouvel avantage concurrentiel lorsqu'il s'agit d'acquérir et de conserver des clients en 2021 et au-delà. La personnalisation est essentielle pour acquérir de nouveaux clients.


Les clients sont bien conscients que les communications numériques impliquent que leur assureur collecte leurs données personnelles, qu'il s'agisse de données comportementales, de leur localisation ou de toute autre information qu'ils ont soumise. En retour, les clients attendent d'une entreprise qu'elle utilise ces informations afin d'améliorer et de personnaliser leur expérience.


À partir du moment où un client potentiel atterrit sur le site web d'un assureur, c'est à l'assureur d'utiliser le trésor de données dont il dispose sur chaque utilisateur afin d'améliorer son expérience.


La capacité à proposer des offres personnalisées et opportunes est l'un des principaux facteurs de conversion dans le monde numérique. Non seulement les ventes de nouvelles polices bénéficient de la personnalisation, mais il existe également de nombreuses possibilités de ventes croisées découlant de la diffusion d'offres proactives et personnalisées. Proposer à une personne spécifique un produit sur mesure à un prix idéal peut augmenter de manière significative la probabilité de vente d'une police, la fidélisation des clients, ainsi que la valeur à vie de chaque client.


Les interactions avec les clients deviennent un parcours client


Les clients ne considèrent pas chaque interaction avec leur assureur de manière isolée. Au contraire, ils considèrent toute communication, quel que soit le canal, comme faisant partie d'un tout.


Cette évolution vers les parcours numériques révèle comment les assureurs construisent et entretiennent leurs relations avec leurs clients. Offrir une excellente expérience est désormais une question de survie. De votre site web et de votre application mobile à vos profils de médias sociaux et à vos campagnes d'emailing, les assureurs doivent toujours offrir la meilleure expérience client.


Pour établir des relations plus profondes avec les clients tout au long du parcours client, de la demande à la vente croisée, les assureurs doivent construire des parcours engageants et personnalisés à chaque étape. Nous entrons dans une nouvelle ère d'innovation et de bonds technologiques gigantesques dans le secteur de l'assurance. C'est une époque passionnante que nous vivons.