• Guillaume Chaieb

Les 10 assurtech les plus innovantes et disruptives ⚡️

Dernière mise à jour : 30 mai


Le secteur des assurtech est en pleine croissance, avec de nombreuses start-ups apparues au cours des cinq dernières années, toutes cherchant à trouver une faille dans le marché par l'innovation. 


L'Insurtech est en train de changer la façon dont l'assurance est gérée.

Les entreprises d'insurtech ont vu l'adoption de leurs services augmenter au cours des deux dernières années, depuis le début de la pandémie mondiale de COVID-19.


Les entreprises opérant dans cet espace d'innovation perturbatrice sont des natifs du numérique qui sont "dotés d'une bonne infrastructure technologique afin de pouvoir facilement basculer leurs opérations à distance » indique Christian Wiens, cofondateur et PDG de GetSafe in Information Age.

À l'inverse, les assureurs traditionnels qui ne se sont pas adaptés au passage au numérique en premier, sont sous pression.

"Leurs ventes sont actuellement en train de s'effondrer. Un passage soudain au monde numérique n'est souvent pas possible. C'est en partie parce que la technologie fait défaut, mais aussi parce que la réussite de la vente directe numérique exige un état d'esprit différent", poursuit-il.

La disruption dans l’assurance est en marche !

Voici notre liste de quelques Assurtech qui apportent une variété d'options nouvelles, agiles et flexibles au secteur traditionnel de l'assurance.


1. Zego

Zego a construit son activité principale autour de polices flexibles destinées aux acteurs de la gig economy, aux indépendants et aux entrepreneurs.

La structure de paiement à la consommation et l'adaptation efficace des polices via une application, un téléphone et le web signifient que l'accessibilité et la facilité sont les clés de ses services.

Zego utilise des flux de données granulaires pour évaluer les niveaux de tarification afin de s'assurer qu'elle est au bon tarif.

La startup continue de lancer de nouveaux produits et de s'étendre à de nouveaux pays. Elle propose une gamme d'options flexibles d'assurance automobile, professionnelle et commerciale.


2. QuanTemplate

QuanTemplate est une société basée à Londres, créée en 2011 par des experts en assurance. Elle utilise l'apprentissage automatique, la transformation des big data et l'analytique pour aider les entreprises et les professionnels à traverser les tendances de la transformation numérique.

Elle propose une plateforme d'intégration, d'automatisation et d'analyse des données qui permet aux courtiers et aux souscripteurs d'assurance de comprendre la dynamique du marché et est utilisée par les assureurs de réassurance, les assureurs IARD et les assureurs vie.

L'activité insurtech est soutenue par des investisseurs tels que Anthemis Group, Route 66 Ventures Inc, Transamerica et Allianz.


3. Wrisk

Wrisk a pour objectif de donner au client de la transparence et de rendre le processus de recherche d'une police aussi clair que possible. L'une des innovations introduites par Wrisk est le score Wrisk, qui permet à ses clients de prendre conscience des risques d'assurance dans un format simple.

La société mise sur les partenariats pour fournir ses services, notamment en étant le fournisseur d'assurance de BMW au Royaume-Uni. Wrisk s'est également associé à Allianz Automotive pour proposer des régimes d'assurance dans toute l'Europe.

Bien qu'ils se concentrent sur les applications mobiles pour développer leur activité, les dirigeants de Wrisk envisagent d'autres plateformes pour rationaliser leurs services à l'avenir.


4. Shift Technology

Shift Technology est une entreprise technologique basée à Paris qui fournit aux assureurs des logiciels en tant que service (SaaS) centrés sur des solutions d'IA natives.

Le logiciel offre aux compagnies d'assurance des protections contre la fraude, les cyberattaques ou les hacks, particulièrement axées sur la détection des fraudes.

La technologie de l'entreprise offre une colonne vertébrale de sécurité rigoureuse aux compagnies d'assurance, en veillant à ce que les dommages financiers ou de réputation n'aient pas d'impact sur les entreprises, car les réseaux de fraude à l'assurance deviennent plus sophistiqués.


5. Neos

Fondée en 2016 et faisant partie du groupe Sky, Neos s'occupe principalement de l'assurance habitation intelligente, en utilisant des appareils intelligents pour exploiter l'Internet des objets (IoT) afin que les clients bénéficient d'une protection complète.

La firme basée au Royaume-Uni dispose d'une assistance 24/7 qui, couplée à ses capteurs intelligents et à ses caméras de sécurité intérieure, permet aux clients de valider les demandes d'indemnisation et de se sentir en sécurité.

L'assureur multinational Aviva avait précédemment acquis une participation majoritaire dans l'entreprise en 2018, avant de la vendre à Sky en 2021.

6. Dinghy

Dinghy est un fournisseur d'assurance à la seconde qui curate ses polices, notamment pour les freelances et les entreprises.

Cette approche en ligne et mobile permet aux utilisateurs d'activer et de désactiver leurs polices selon leurs besoins.

Dinghy s'est associé à ARAG, l'assureur et conseiller en matière de protection juridique. Les deux sociétés se sont associées pour créer le "Freelance Assist" qui combine leurs offres, ce qui signifie que les professionnels du droit indépendants bénéficient de la couverture flexible de Dinghy avec les ressources et les conseils en ligne d'ARAG.

7. Next Insurance

Fournisseur de devis d'assurance destiné aux petites entreprises et aux freelances, Next Insurance propose une couverture sur mesure alimentée par l'IA. Son portefeuille de couvertures va de la responsabilité civile générale à l'assurance commerciale, en passant par l'assurance automobile commerciale et l'assurance des biens.

Fondée en 2015 et entièrement basée en ligne, Next Insurance affirme offrir des devis en cinq minutes maximum suite à une requête, et fournit aux clients un certificat en direct pour une preuve d'assurance instantanée.

En avril 2021, la société a levé un tour de financement de 250 millions de dollars, portant le fournisseur d'assurance à une valeur de 4 milliards de dollars.


8. CoVi Analytics

CoVi Analytics a été fondée en 2015 et se concentre sur la réduction du coût de la conformité pour les assureurs. Pour ce faire, elle propose deux produits : CMILE qui permet aux prestataires de services financiers de se renseigner sur les réglementations et de les gérer, sur une plateforme qui permet également aux entreprises de créer des connexions communautaires.

Le second produit, CORE, utilise l'IA pour simplifier et automatiser les rapports de conformité continue, qui sont constamment mis à jour et modifiés.

CoVi Analytics vise à rendre la visualisation de la conformité et les introspections pour les entreprises les rendant plus efficaces et plus robustes face à la réglementation.


9. Zipari

Zipari est une Insurtech qui fournit une plateforme d'expérience client dans le segment de l'assurance santé. Les solutions prêtes à l'emploi mises à disposition par l'entreprise consistent en une expérience de vente complète pour la fidélisation des clients, une expérience collaborative avec les prestataires pour cultiver des partenariats avec les prestataires de santé et une expérience avec les membres, pour la génération de valeur.

Fondée en 2014, les produits de Zipari couvrent l'expérience de gestion de la relation client (CRM), l'expérience numérique et l'orhestration CX. Pratiquant une stratégie API-first, la plateforme est compatible avec les infrastructures préconstruites.


10. ManyPets

ManyPets, anciennement connu sous le nom de Bought By Many, est une compagnie d'assurance pour animaux de compagnie qui a commencé par se concentrer sur les commentaires des médias sociaux, les compiler et fournir de meilleures politiques moulées autour des commentaires des clients.

Elle a été la première compagnie d'assurance pour animaux de compagnie à proposer des réclamations en ligne sans formulaire et place la technologie au cœur de la structure de ses polices.


L'importance qu'elle accorde aux commentaires des consommateurs, en particulier sur les médias sociaux, offre un nouvel aperçu de la manière dont les entreprises Insurtech pourraient utiliser les données et les commentaires comme base pour adapter leurs polices.