• Alice Mansault

7 cas d'utilisation de la blockchain dans l'assurance đŸ’„ .

La technologie blockchain n'est pas seulement limitée au bitcoin et aux autres crypto-monnaies. Elle a de vastes applications dans d'autres secteurs comme la santé et l'assurance.


Les spécificités de la blockchain peuvent aider les assureurs à réduire leurs coûts, à renforcer leurs résultats, à améliorer le service à la clientÚle, etc. Les compagnies d'assurance qui utilisent la blockchain ont constaté des avantages transformateurs.


Pour les CTO et CIO travaillant dans le secteur de l'assurance, il est temps de libérer le potentiel de la blockchain et de développer leur organisation.



L’importance de la blockchain dans l'assurance.


Dans le secteur de l'assurance, la blockchain le potentiel de transformer la façon dont les compagnies d'assurance ou les courtiers d’assurance font des affaires.


Elle permet de renforcer la transparence, de se conformer aux réglementations et de créer d'excellents produits et marchés. Voici quelques avantages passionnants.


1. Amélioration de la fiabilité


L'un des principaux avantages de Blockchain est sa fiabilité. La possibilité d'intégrer des algorithmes de consensus permet l'auditabilité et l'immuabilité.


Ces caractéristiques facilitent la création de contrats intelligents sur la blockchain, ce qui profite au secteur de l'assurance. De plus, comme la blockchain se présente sous la forme dŽun « grand livre » infalsifiable, les contrats intelligents permettent des transactions transparentes et dignes de confiance.




La blockchain peut offrir un grand livre de preuve d'assurance complet, ce qui signifie que votre entreprise ne doit plus s'appuyer sur des bases de données étatiques ponctuelles.


Lorsque le secteur peut utiliser un grand livre des sinistres partagé pour l'inspection sans frais par transaction, il peut réduire la fraude. Les régulateurs peuvent surveiller toutes les variables d'assurance sur le registre en temps réel, ce qui rend l'audit plus transparent.


2. Faciliter le fonctionnement dans un environnement hautement concurrentiel


Les compagnies d'assurance opĂšrent dans des environnements hautement concurrentiels oĂč les clients particuliers et professionnels attendent le meilleur rapport qualitĂ©-prix et une expĂ©rience en ligne exceptionnelle.


Maintenant, avec le faible coût des contrats intelligents et de leurs transactions, de nombreuses compagnies d'assurance peuvent rendre leurs produits plus compétitifs pour la pénétration des marchés sous-assurés.


3. Pistes d'audit inviolables


L'assurance peut ĂȘtre menĂ©e sur des comptes blockchain, ce qui permettra une plus grande automatisation et des pistes d'audit fiables.


Avec les contrats intelligents et les applications décentralisées d'Ethereum, les assureurs peuvent s'attendre à des avantages transformateurs.


4. Favoriser l'automatisation


Les contrats intelligents permettent des transactions transparentes. De plus, ils peuvent rationaliser le processus d'assurance. L'ensemble du processus de rĂ©clamation d'assurance peut ĂȘtre beaucoup plus fluide maintenant que la blockchain exĂ©cute les termes du contrat intelligent.


Ce qui est plus excitant, c'est qu'elle le fait automatiquement, ce qui fait de l'automatisation un avantage massif pour l'assurance. En fin de compte, la blockchain peut faire gagner du temps, des efforts et de l'argent aux compagnies d'assurance en réduisant les coûts administratifs.


Avec de tels avantages, le secteur de l'assurance peut espérer tirer parti de la nature perturbatrice de cette nouvelle technologie pour retrouver sa gloire.


Cas d'utilisation de la blockchain dans l'assurance


Maintenant que vous connaissez les avantages de la blockchain pour le secteur de l'assurance, examinons quelques cas d'utilisation réels de la façon dont elle peut réellement aider les organisations.


1. Prévention des fraudes

Les coĂ»ts de la fraude Ă  l'assurance peuvent coĂ»ter aux familles 400 Ă  700 dollars par an en primes supplĂ©mentaires. Selon un rapport du FBI, les experts estiment que la fraude Ă  l'assurance aux États-Unis, hors assurance maladie, est en effet d'environ 40 milliards de dollars par an.


Avec les réclamations d'assurance blockchain, les assureurs peuvent éliminer ces types courants de fraude à l'assurance.


Comment ?


Lorsque l'on transfĂšre les demandes d'indemnisation sur un registre basĂ© sur la blockchain et partagĂ© par les compagnies d'assurance, il ne peut ĂȘtre modifiĂ© en raison de la caractĂ©ristique d'immuabilitĂ© de la blockchain, ce qui permet de rĂ©duire la fraude.


De plus, la blockchain facilite grandement la coordination entre les assureurs. Lorsque les assureurs accĂšdent au mĂȘme grand livre partagĂ© de la blockchain, ils peuvent immĂ©diatement savoir si une demande spĂ©cifique a Ă©tĂ© payĂ©e. Ils peuvent identifier rapidement les comportements suspects, car ils utilisent les mĂȘmes informations historiques sur les sinistres.


Actuellement, de nombreux assureurs utilisent des données accessibles au public et des données provenant d'entreprises privées pour détecter les fraudes. Le problÚme de ces ensembles de données est qu'ils sont incomplets en raison des contraintes juridiques liées au partage des informations personnelles identifiables des individus.


Alors, qu'est-ce qui peut résoudre cette situation difficile ?


Lorsque la blockchain est associée à la cryptographie pour sécuriser les données, elle permet de partager les informations relatives aux sinistres entre assureurs sans révéler d'informations sensibles et personnellement identifiables.


2. Engagement des clients


Les fournisseurs d'assurance rencontrent de nombreux problÚmes lors de la collecte de données, simplement parce que les clients ne sont pas disposés à révéler des réponses sensibles aux agents d'assurance. Ce n'est pas surprenant, car ils s'inquiÚtent de la protection de leurs données sensibles.


Désormais, la blockchain peut faciliter de tels scénarios. Comment ?


Elle garantit la protection et un meilleur contrÎle des données personnelles. Grùce à cette technologie de niche, les clients peuvent partager leurs informations personnelles et sensibles en toute sécurité.


Il est facile de demander des donnĂ©es Ă  un service de donnĂ©es de connaissance du client (KYC), oĂč les clients peuvent facilement partager des informations d'identitĂ© sur la base d'un contrat intelligent. De plus, il serait facile de les rĂ©utiliser pour une vĂ©rification plus sĂ»re dans d'autres entreprises.


3. Gestion des réclamations


Selon le BCG, lorsque les polices d'assurance sont placées sur une blockchain sous la forme de contrats intelligents, cela peut améliorer considérablement l'efficacité de l'assurance dommages (P&C). De plus, cela peut permettre aux assureurs d'économiser plus de 200 milliards de dollars par an en coûts d'exploitation.


C'est Ă©norme !


Prenons l'exemple de l'assurance automobile pour comprendre le scénario. Imaginez que vous soyez impliqué dans un accident de voiture, et que l'autre conducteur soit responsable. Vous soumettez naturellement une demande d'indemnisation à votre compagnie d'assurance pour récupérer votre perte.


Cette demande incite votre compagnie d'assurance Ă  commencer Ă  enquĂȘter sur le sinistre, en essayant de rĂ©cupĂ©rer de l'argent auprĂšs de la compagnie d'assurance de l'autre conducteur.


Cependant, l'autre compagnie d'assurance a ses propres procĂ©dures de demande d'indemnisation, ce qui entraĂźne une duplication du travail, des retards et une Ă©ventuelle erreur humaine. L'ensemble de la procĂ©dure pourrait prendre du temps, et vous pourriez ĂȘtre payĂ© beaucoup plus tard.


Ce scĂ©nario pourrait s'accĂ©lĂ©rer si les demandes d'indemnisation Ă©taient placĂ©es sur une blockchain oĂč diffĂ©rents assureurs, rĂ©assureurs, courtiers et autres parties peuvent accĂ©der aux mĂȘmes donnĂ©es partagĂ©es. La blockchain partagĂ©e peut rĂ©duire le travail en double des diffĂ©rentes parties.


Les polices d'assurance en tant que contrats intelligents sur une blockchain exécutent automatiquement les actions programmées de traitement des sinistres, ce qui peut automatiser les transferts d'informations entre les assureurs et les autres parties. De plus, la libération des paiements aux assurés se fait de maniÚre transparente.


DĂ©sormais, toutes les parties ont accĂšs aux mĂȘmes informations, ce qui rend les litiges assez improbables.


4. Assurance maladie


Ne serait-il pas excellent d'avoir un traitement plus rapide des demandes d'assurance maladie et de réduire les coûts pour les clients ? Avec la blockchain, c'est possible.


Cette technologie peut permettre un partage rapide, précis et sécurisé des données médicales entre les prestataires de soins et les assureurs.


Les lois sur la protection de la vie privée dans le cadre du partage des données des patients entre les hÎpitaux et les prestataires d'assurance maladie peuvent rendre le processus de traitement des demandes d'assurance maladie long et coûteux. En fait, l'absence de données peut également entraßner des refus de remboursement.


Lorsque les dossiers cryptés des patients sont placés sur une blockchain, les prestataires de soins de santé et les assureurs peuvent accéder aux données médicales d'un patient sans compromettre sa confidentialité.


La base de données synchronisée des données des patients peut permettre au secteur d'économiser des milliards par an. De plus, la confidentialité des patients est garantie car la blockchain peut stocker des signatures cryptographiques pour chaque dossier médical.


Il serait impossible de modifier les dossiers médicaux d'un patient stockés sur la blockchain sans créer une piste d'audit.


5. Assurance automobile


L'assurance automobile est un autre domaine oĂč la technologie peut faire passer les paiements Ă  un niveau supĂ©rieur.


Reprenons l'exemple de l'accident de voiture : les deux parties peuvent obtenir les informations nécessaires grùce à la blockchain. Désormais, un client peut s'attendre à recevoir un paiement immédiat, tandis que l'assureur peut voir la voiture réparée par un prestataire de services agréé.


6. RĂ©assurance


Le partage des donnĂ©es entre assureurs et rĂ©assureurs peut s'avĂ©rer complexe. De plus, il prend beaucoup de temps et nĂ©cessite un travail manuel en double. GrĂące Ă  la blockchain, les processus et les flux d'informations peuvent ĂȘtre rationalisĂ©s, au bĂ©nĂ©fice des assureurs et des rĂ©assureurs.


Les rĂ©assureurs offrent une assurance aux compagnies d'assurance. Ainsi, les compagnies d'assurance ne seront pas ruinĂ©es lorsque de nombreux sinistres surviennent en mĂȘme temps. Par exemple, en cas d'ouragan ou de tremblement de terre.


Le principal problÚme du processus de réassurance est qu'il est inefficace, long et manuel. De plus, les méthodes sont basées sur des contrats ponctuels.


Les compagnies d'assurance font gĂ©nĂ©ralement appel Ă  plusieurs rĂ©assureurs pour le mĂȘme risque. Cela signifie que les donnĂ©es doivent ĂȘtre partagĂ©es entre de nombreuses sociĂ©tĂ©s pour rĂ©gler les sinistres.


Lorsque les réassureurs et les assureurs partagent un grand livre de comptes blockchain. Les données relatives aux polices, aux primes et aux pertes peuvent exister simultanément sur les systÚmes des assureurs et des réassureurs. Le processus supprime le besoin de réconciliation. En outre, il peut permettre de gagner du temps et de l'argent. Les réassureurs peuvent également automatiser le traitement et le rÚglement des sinistres.


7. La micro-assurance sur les marchés émergents


Les régimes de micro-assurance peuvent parfois ne pas sembler viables en raison des processus administratifs à forte intensité humaine et des frais élevés pour les petits paiements.


Cependant, avec la blockchain, la souscription et le traitement des sinistres peuvent ĂȘtre automatisĂ©s sur la base de rĂšgles dĂ©finies dans les rĂ©gimes de micro-assurance des marchĂ©s Ă©mergents. Les paiements aux agriculteurs assurĂ©s peuvent dĂ©sormais ĂȘtre facilitĂ©s facilement.


Exemples de blockchain dans le secteur de l'assurance


Blockchain a un immense potentiel pour le paysage de l'assurance. Pour le rappeler, voici quelques chiffres !


Selon Gartner, les experts estiment que la blockchain sera largement adoptée d'ici 2023 et qu'elle générera 3 100 milliards de dollars de nouvelle valeur commerciale d'ici 2030. Maintenant, les estimations valent la peine d'investir votre temps et vos efforts.


Le paysage de l'assurance est déjà animé par d'incroyables startups et plateformes apportant une immense valeur en utilisant la blockchain dans l'assurance. Examinons quelques exemples convaincants.


1. Ryskex


L'entreprise d'assurance Ryskex aide à fournir aux assureurs un moyen plus facile d'évaluer et de gérer les risques avec précision grùce à sa plateforme basée sur la blockchain.


2. Fidentiax


Fidentiax, un marché blockchain pour le commerce des polices d'assurance, a lancé son produit de grand livre numérique (ISLEY) pour les polices d'assurance en 2018. Le produit soutient les consommateurs en tant que copains d'assurance.


Il permet aux utilisateurs de stocker, de visualiser et de recevoir des alertes pour leurs portefeuilles d'assurance. Qui plus est ? Les portefeuilles peuvent ĂȘtre partagĂ©s avec les proches dĂ©signĂ©s par le biais du grand livre afin de soutenir les paiements des bĂ©nĂ©ficiaires aprĂšs le dĂ©cĂšs.


3. Lemonade


Lemonade combine l'IA et la DLT pour offrir une assurance aux locataires et aux propriétaires. Le protocole de Lemonade est intéressant. Il exige de chaque participant un montant fixe tous les mois, et il alloue le reste aux demandes d'indemnisation futures.


Il tente d'éliminer les préjugés dans la soumission et le paiement des demandes d'indemnisation en regroupant les clients selon l'organisme de bienfaisance qu'ils ont choisi lors de l'inscription. Lemonade s'appuie sur des algorithmes basés sur l'IA pour établir la légitimité des demandes.


4. Black


Black est une compagnie d'assurance numérique sur la blockchain, qui donne du pouvoir aux MGA-s et aux courtiers, ouvrant le marché centralisé de l'assurance au crowdsourcing.


5. B3i


B3i incorporé en 2018, aide le marché de l'assurance avec d'excellentes solutions pour les consommateurs finaux à travers un accÚs plus rapide à l'assurance et une réduction des coûts administratifs.


6. Etherisc


Etherisc aide avec des solutions blockchain exceptionnelles, rendant l'assurance plus accessible. Comment ? Grùce à son protocole d'assurance décentralisé, elle peut construire collectivement des produits d'assurance. Leur police d'assurance pour les retards de vols est le produit le plus populaire, il comprend :


Une protection contre les ouragans

Assurance des portefeuilles de cryptomonnaies

Protection des garanties pour les prĂȘts garantis par des cryptomonnaies

En outre, ils ont également prototypé une assurance récolte et une assurance sociale.


7. Moneytrack


Moneytrack, startup française, crée en 2018, a conçu une blockchain pour le paiement pratiquement instantané de transactions autour des consultations de médecines alternatives, notamment d'ostéopathie.

« Sur la lutte contre la fraude, les organismes de tiers payant se sont logiquement concentrĂ©s sur les postes audio, dentaire et optique pour une raison simple : l’effet volume. Mener des contrĂŽles sur des masses plus faibles reprĂ©sente moins d’intĂ©rĂȘt pour eux », estime Christophe DorĂ©.

La blockchain est prĂȘte Ă  modifier le secteur de l'assurance. Le secteur doit encore voir d'autres mises en Ɠuvre Ă©poustouflantes de Blockchain. Vous ĂȘtes donc au bon moment et au bon endroit pour observer les tendances et vous concentrer sur les vagues de changement.


Limites de l'utilisation de Blockchain


L'adoption de cette technologie n'est pas sans difficultés. Voici quelques inconvénients de l'utilisation de Blockchain.


1. Technologie naissante


Comme la technologie est encore en évolution, la résolution de problÚmes tels que la vitesse de transaction, les limites de données et le processus de vérification sera essentielle pour que la blockchain soit largement applicable.


2. Un statut réglementaire incertain


Les rĂ©glementations en matiĂšre d'assurance sont incertaines, dynamiques et doivent ĂȘtre mises Ă  jour frĂ©quemment. Comme le paysage est incertain, la blockchain est confrontĂ©e Ă  un obstacle dans l'adoption extensive par les transporteurs d'assurance.


3. Sécurité et confidentialité


Bien que des solutions robustes existent, notamment la blockchain privée ou autorisée et un cryptage fort, de nombreux assureurs sont encore préoccupés par la cybersécurité.


4. ProblÚmes d'intégration


Les applications Blockchain offrent des solutions robustes qui peuvent nécessiter des changements importants ou une refonte des systÚmes existants. Les entreprises doivent donc planifier l'intégration de maniÚre transparente.


5. Durée d'exploitation


Cette nouvelle technologie est encore inexplorée, et certaines conséquences restent à identifier. Les exigences des clients sont élevées, tandis que, d'autre part, les logiciels évoluent à un rythme rapide. En raison de l'inégalité du rythme des changements entre le logiciel et le matériel, la blockchain peut affecter et impacter ses performances.


6. Adoption culturelle


Blockchain nécessite une nouvelle façon de penser. En fin de compte, le passage complet à un réseau décentralisé nécessite l'adhésion de ses utilisateurs et opérateurs.


7. Coût


Blockchain offre des économies massives en termes de coûts et de temps de transaction. Toutefois, les coûts d'investissement initiaux sont élevés, ce qui a un effet dissuasif.


8. Concurrence


Comme la technologie blockchain évolue, la concurrence qui s'empare des opportunités augmente également. Il existe de nombreuses rumeurs autour de la commercialisation, ce qui rend difficile la confiance des clients. De plus, cela augmente également le coût de l'adoption.


9. Échange d'informations


Avec l'évolution rapide de la technologie, il est logique que les systÚmes logiciels et matériels changent également. Comme le rythme des changements est rapide, le fait qu'il n'y ait pas de systÚme fixe et standardisé pour l'échange d'informations constitue un défi.


10. RÚgles et réglementations


Avec la blockchain, il est nĂ©cessaire de renverser l'ancien systĂšme de rĂšgles. Il est pertinent d'avoir des rĂšgles et des rĂšglements oĂč tout le monde atteint un consensus avec tous les rĂ©seaux qui y adhĂšrent.


Chaque dĂ©fi est une belle opportunitĂ©. La question est de savoir si vous ĂȘtes prĂȘt Ă  utiliser ces dĂ©fis Ă  votre avantage. Les avantages dĂ©passent tous les obstacles. Il suffit d'apprendre, de s'adapter et de crĂ©er des solutions gagnantes.


Conclusion


Aujourd'hui, la blockchain dans l'assurance peut changer la donne. Il existe des cas d'utilisation convaincants pour la blockchain, et elle peut transformer la façon dont les actifs physiques sont gérés, suivis et assurés numériquement.


Avec des avantages incroyables, tels que l'amélioration de l'efficacité des coûts, la réduction des risques, et plus encore, il est temps de tirer parti de la blockchain. La blockchain est là pour rester sur la feuille de route de l'assurance.


Bien qu'elle en soit encore Ă  ses dĂ©buts, Ă©tant donnĂ© que le marchĂ© est prĂȘt Ă  adopter de nouveaux modĂšles et protocoles, la blockchain est lĂ  pour rester !