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  • Guillaume Chaieb

Assurtech : Révolution, évolution ou mode ?

Intelligence artificielle (AI), apprentissage automatique, Internet des objets (IOD), blockchain, robotique, calcul quantique ....La terminologie de la technologie est assez stupéfiante, encore plus lorsqu'il s'agit d'expliquer de quoi il s'agit.


Bien que certains progrès technologiques aient peut-être plus de visibilité qu'il ne le faudrait, de nombreux développements peuvent être bénéfiques pour l'industrie, en particulier dans la gestion des réclamations et la gestion des risques.


Qu'est-ce que l’Assurtech ?


Une assurtech est une entreprise qui utilise la technologie pour améliorer l'efficacité et l'expérience client dans le secteur de l'assurance.

Les assurtechs peuvent offrir une variété de produits et de services, tels que des assurances en ligne, des outils de gestion des risques, des services de gestion de sinistres, des outils de suivi de la santé et de la condition physique, et d'autres solutions innovantes pour les consommateurs et les entreprises.


Les assurtechs peuvent travailler en collaboration avec des compagnies d'assurance traditionnelles ou être des entreprises indépendantes qui offrent directement des assurances aux


Beaucoup de start-ups ont récemment fait leur entrée sur ce marché, mais la plupart ne sont pas aussi utiles qu'elles pourraient l'être.


Certaines entreprises proposent en effet de nouvelles applications ou, comme l'ont déclaré certains intervenants, de "nouveaux jouets technologiques attrayants" qui améliorent l'expérience utilisateur, mais qui n'apportent pas réellement de valeur....Hormis la fortune personnelle de quelques heureux fondateurs à l'occasion d'une levée de fond.


De nombreuses entreprises proposent des solutions à des problèmes qui n'existent pas.


Les entreprises plus matures et solides - celles qui disposent d'un produit couvrant l'ensemble du cycle de vie de la chaîne de valeur ou en couvrant une partie significative - sont en minorité, mais ont le plus grand potentiel pour faire une différence. Elles proposent des solutions stratégiques et complètes.


Il y a peu d'organisations de ce type, il y a donc de nombreuses opportunités. La bonne technologie, lorsqu'elle est utilisée de manière appropriée, peut avoir un impact significatif. Deux des progrès les plus importants de notre industrie sont l'apprentissage automatique et l'IA.


Quelle est l'importance économique du marché de l'Assurtech ?

La taille du marché mondial de l'insurtech était évaluée à 3,85 milliards USD en 2021...soit 0,07% du chiffre total d'environ 5 500 milliards USD de primes d'assurance souscrites en 2021 !

Une femme interroge le chatbot d’un assurtech
Assurtech : une (r)évolution ?

L'apprentissage est en fait une application d'AI. Lorsque Ai est essentiellement une logique basée sur ordinateur, la machine apprentissage utilise des techniques statistiques pour permettre aux systèmes informatiques d'apprendre des données sans être explicitement programmée.


À partir des données, il définit une formule pour prédire un résultat, ce qui le renditant de manière significative.


Certains administrateurs et assureurs tiers utilisent cette technologie pour signaler rapidement des créances qui pourraient être en danger d'un développement défavorable.


L'ordinateur prend une réclamation, le gère contre des données sur d'autres réclamations et peut déterminer s'il est susceptible de devenir sévère. Dès que le modèle d'apprentissage de la machine détecte quelque chose de différent sur une réclamation - quelque chose qu'un humain ne pourrait pas identifier comme une perte potentiellement énorme, il alerte le gestionnaire de sinistres pour intervenir et la gérer plus attentivement.



Initiative de l'Assurtech avec la Blockchain

L'une des utilisations potentielles passionnantes des nouvelles technologies dans l'assurtech est ce qu'on appelle la RiskBlock Alliance.

Ce consortium industriel à but non lucratif est destiné à fournir un cadre que l'industrie possède, une manière standardisée d'examiner les données. Il est basé sur les trois technologies suivantes.

  1. IoT (Internet of Things = objets connectés)

  2. Chaîne de blocs

  3. Analyse des données

La convergence de ces technologies est profonde.


En un mot, l'IoT est le réseau d'appareils électroniques capables de capturer et d'échanger des données de manière numérique.

  • La blockchain permet le stockage de ces données avec des ensembles de règles. Il peut exécuter des instructions automatisées basées sur les données et les règles qui leur sont appliquées. Il permet également le partage de données entre les organisations de manière sécurisée. Les exemples suivants illustrent les économies et les avantages importants pour l'industrie.


  • Preuve de couverture. Par exemple, une entreprise de camionnage sur de courtes distances doit fournir une preuve d'assurance pour chaque chargement effectué par chaque chauffeur : environ huit trajets par jour, par chauffeur. Cela représente environ 200 000 fois par jour qu'une preuve de couverture doit être exécutée. Il existe différents assureurs impliqués dans chaque chargement. Il faut environ 30 minutes à l'entreprise pour obtenir une preuve d'assurance pour chaque chargement. Cependant, l'utilisation de la plate-forme partageable de blockchain signifie que la preuve d'assurance par chargement peut être disponible en quelques millisecondes.


Partager l'information sur les garanties d'assurance lorsque la subrogation entre en jeu.


Supposons qu'il y ait un accident de voiture entre deux véhicules, chacun avec un assureur différent. Au départ, les deux assureurs commencent à payer les assurés pendant qu'ils trient les détails pour voir qui est en faute. Une fois que cela est établi, le paiement entre les deux assureurs doit être réglé.


À l'heure actuelle, cela se fait manuellement à un coût annuel estimé à 300 millions de dollars pour l'industrie.

En utilisant la blockchain, les informations sur les garanties pourraient être hébergées dans un environnement sécurisé et le règlement effectué instantanément. Mettre les informations sur les polices d'assurance dans un processus automatisé sur une base agrégée pourrait faire économiser énormément de temps et d'argent !


La novlangue de le secteur des start-up ;)


Il est courant de voir l'utilisation d'un jargon "Frenglish" utilisé dans le secteur des start-up, qui ne fait que recycler une réalité ancienne en anglais pour lui conférer une aura de mystère. Voire d'employer un novlangue (également connue sous le nom de néoparler ou de néoparle dans certaines traductions récentes, est la langue officielle d'Océania, inventée par George Orwell pour son roman d'anticipation 1984)


Ce vocabulaire peut être utilisé pour décrire des aspects spécifiques de l'entreprise, de la technologie ou de la stratégie de développement. Voici quelques exemples de termes couramment utilisés dans le secteur des start-up:MVP (Minimum Viable Product): un produit ou une version minimale d'un produit qui possède suffisamment de fonctionnalités pour être testé auprès des utilisateurs et qui peut être utilisé pour collecter des données et des retours d'utilisateurs.Pitch: une présentation rapide et convaincante destinée à promouvoir une idée, un produit ou une entreprise auprès de potentiels investisseurs ou partenaires.Seed funding: un financement initial utilisé pour démarrer une entreprise ou pour lancer un nouveau produit.Scalability: la capacité d'une entreprise à augmenter sa production ou ses ventes de manière significative sans augmenter proportionnellement ses coûts.Disruptive technology: une technologie qui remplace ou modifie de manière significative les technologies ou les modèles commerciaux existants.

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