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  • Guillaume Chaieb

Assurance flotte automobile : la solution efficace pour protéger votre parc automobile professionnel

L'assurance flotte automobile est un élément clé de l'assurance transport pour les entreprises.


Les sociétés de transport professionnel, les entreprises, les TPPC (Transport Propre Compte) et les TPM (Transport Public de Marchandises) dépendent de leurs automobiles pour exercer leur métier et réaliser des déplacements professionnels.


En cas de sinistre, d'incident ou de panne soudaine, ces événements peuvent avoir des conséquences graves sur l'activité de l'entreprise sans une assurance adéquate. Dans le cadre des assurances entreprise, il est donc indispensable de souscrire une garantie d'assurance flotte automobile pour une entreprise.



Qu’est-ce qu’une assurance flotte automobile ?


L'assurance flotte automobile est une solution qui s'adressent aux entreprises qui utilisent plus de 4 véhicules, légers ou lourds, dans le cadre de leurs activités professionnelles. Ce contrat peut s'adapter à toutes les catégories de véhicules utilisés par l'entreprise.


Le contrat d'assurance flotte automobile Entreprise protège les propriétaires de plusieurs véhicules (voitures, véhicules utilitaires, camions, etc.) contre les dommages matériels subis par ces véhicules.


Il garantit également la responsabilité civile de l'entreprise en cas de dommages matériels ou corporels causés à des tiers suite à l'utilisation des véhicules de la société.


Ce contrat couvre non seulement les dommages causés par les véhicules de l'entreprise à des tiers, mais également les dommages subis par ces véhicules lors d'un accident, incendie ou catastrophe naturelle.



Pourquoi souscrire une assurance flotte automobile ?


Souscrire une assurance flotte automobile permet de couvrir un ensemble de véhicules avec un seul contrat d'assurance, simplifiant ainsi la gestion de ces véhicules. Cela évite la multiplication de contrats, de garanties, de dates d'échéances, d'options et de conditions générales différentes.


En regroupant ses véhicules sous un même contrat, il est généralement possible de réaliser des économies.

Accident entre deux véhicules
L’importance de souscrire une assurance flotte automobile

Quel est le coût d’une assurance flotte automobile ?


Le prix d'une assurance flotte automobile varie en fonction de différents critères tels que les véhicules à assurer, les conducteurs et leurs profils, ainsi que les sinistres déclarés.

Les véhicules neufs, puissants et de haute valeur représentent un risque plus élevé pour l'assureur et entraînent donc des coûts d'assurance plus élevés.


En ce qui concerne les conducteurs, le prix sera calculé en fonction des différents profils et le nombre de conducteurs secondaires ajoutés à un contrat peut entraîner une augmentation de la cotisation. Il est important de noter que contrairement aux contrats d'assurance auto classiques, les assurances flotte automobile ne prennent pas en compte un système de bonus-malus pour fixer les prix.



Comment marche une assurance flotte ?


L'utilisation de véhicules pour les activités d'une entreprise implique la prise en charge de l'assurance de chacun d'entre eux. Il existe différentes options disponibles, mais lorsque la flotte automobile d'une entreprise s'agrandit, il est préférable de souscrire à une assurance flotte automobile professionnelle.


Cette dernière permet de couvrir plusieurs véhicules de l'entreprise au sein d'un même contrat. Il est possible de regrouper les assurances auto sous un contrat flotte dès lors que l'entreprise possède au moins 4 véhicules. Il est également possible d'inclure différents types de véhicules dans l'assurance flotte, tels que les scooters, les véhicules utilitaires, les véhicules de chantier, les voitures, les poids lourds et les remorques, entre autres.


Comment est calculé le tarif d’une assurance flotte automobile ?


Contrairement aux contrats d'assurance monovéhicules, l'assurance flotte automobile n'est pas soumise aux clauses de bonus-malus. Il est crucial de bien comprendre les systèmes utilisés par les compagnies d'assurance pour évaluer et tarifer les cotisations d'assurance pour une flotte automobile.

L'activité professionnelle de l'entreprise aura bien entendu une influence décisive sur le coût de son assurance flotte automobile.

Par exemple, les véhicules utilisés pour le transport de marchandises à titre onéreux (TPM), les assurances poids lourds ou les flottes de transport pour compte propre auront peu de points communs en termes de tarification.


Tarification d’assurance en fonction de la charge et de la fréquence sinistres


Pour déterminer le choix de la compagnie d'assurance, il est important de comprendre les méthodologies utilisées pour tarifer un contrat d'assurance flotte automobile :

  • Certaines compagnies évaluent les tarifs en prenant en compte à la fois la fréquence des sinistres et leur impact sur l'assurance.

  • D'autres compagnies, surtout pour les flottes de moins de 40 véhicules, se basent uniquement sur la fréquence des sinistres. Cela entraîne une grande disparité dans les tarifs de l'assurance flotte automobile


Quels sont les avantages d’une assurance flotte automobile professionnelle ?


Opter pour une assurance flotte automobile permet bien sûr de simplifier considérablement la gestion des véhicules de l'entreprise.

Ce type de contrat offre en effet les mêmes garanties qu'un contrat individuel pour chaque véhicule, sans avoir besoin de signer de nouveaux contrats à chaque fois qu'un véhicule est ajouté. En outre, le tarif d'une assurance flotte automobile professionnelle est généralement plus avantageux pour l'entreprise, car la gestion d'un seul contrat permet de réduire le coût global de l'assurance de la flotte automobile. De plus, un contrat flotte permet de disposer d'une seule et unique responsabilité civile, évitant ainsi les doublons de contrats. Les cotisations d'assurance sont calculées sur la base des déclarations de sinistres de l'entreprise au cours des 12 derniers mois, sans tenir compte du coefficient de réduction-majoration (bonus-malus).


Quelles sont les garanties à privilégier ?


le minimum obligatoire pour les professionnels est la responsabilité civile ou assurance au tiers. Cette garantie permet de protéger les autres usagers en cas de dommages causés par les véhicules de l'entreprise. Il est également possible de compléter cette assurance avec des options supplémentaires telles que la garantie dommages tous accidents (DTA) pour couvrir les dommages causés aux véhicules de l'entreprise, la garantie incendie et vol pour protéger les véhicules contre ces risques, ou encore la garantie bris de glace pour couvrir les réparations liées aux dommages causés aux vitres des véhicules.

En somme, l'assurance flotte automobile permet aux entreprises de bénéficier d'une couverture globale pour leur flotte de véhicules professionnels tout en optimisant la gestion de cette assurance.


Quelles sont les couvertures incontournables pour vos véhicules de fonction lors de la souscription d'une assurance flotte auto ?


Les différents risques couverts par une assurance flotte automobile varient en fonction des garanties souscrites dans le contrat. Il est possible de souscrire à des garanties minimales, telles que la responsabilité civile automobile, ou à des garanties complémentaires, telles que la garantie dommages tous accidents ou la garantie incendie et vol.

Les garanties disponibles pour une assurance flotte automobile incluent :

  • La responsabilité civile automobile, qui est la garantie minimale obligatoire incluse dans tous les contrats d'assurance auto et qui permet de couvrir les dommages causés à des tiers lors d'un accident impliquant un véhicule de l'entreprise.

  • La garantie dommages tous accidents, qui permet de couvrir les dommages causés aux véhicules de l'entreprise lors d'un accident.

  • La garantie incendie et vol, qui permet de couvrir les dommages causés aux véhicules de l'entreprise en cas de vol ou d'incendie.

  • La garantie bris de glace, qui permet de couvrir les réparations liées aux dommages causés aux vitres des véhicules de l'entreprise.

  • Pour protéger les conducteurs de votre entreprise en cas d'accident, il est conseillé de souscrire à une garantie conducteur. Celle-ci couvre : les frais médicaux, chirurgicaux, hospitaliers et les pertes de gains professionnels en cas de blessures corporelles.

  • Il est également possible de souscrire à une garantie de protection juridique pour gérer les litiges avec des tiers et les actions en justice.

  • En cas d'accident immobilisant un ou plusieurs véhicules de fonction, la garantie assistance permet d'être dépanné et remorqué. Il est enfin possible de couvrir les biens transportés dans les véhicules de votre entreprise avec des garanties spécifiques telles que l'assurance des objets transportés, l'assurance pour certains transports spécifiques ou encore l'assurance des biens confiés.


Il est fortement recommandé de souscrire à une assurance flotte automobile élargie pour minimiser les répercussions sur la continuité des activités de l'entreprise (remplacement des véhicules et dépannage), ainsi que pour réduire les conséquences financières pour l’entreprise en cas d'accident.


Le saviez-vous ?

  • Quel pays a l'assurance automobile la plus chère ? Aux États-Unis, les gens paient en moyenne environ 1 706,86 $ (USD) par an pour assurer leur voiture – un chiffre considérablement élevé pour un chiffre moyen total. Bien que les coûts d'assurance automobile diffèrent d'un État à l'autre, certains étant excessivement chers par rapport à son voisin le plus proche (moyenne de 2699 $ en Louisiane, par exemple !), alors que les propriétaires de voitures du New Hampshire et de Virginie n'ont rien à payer !

  • Quelle est l'assurance auto la plus chère ?

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